Kredit von Privat – Seriöse Plattform ohne Kredithaie mit günstigen Zinsen

Unter einem Kredit von Privatpersonen versteht man keinesfalls, dass Privatleute einen Kredit vergeben. Dies wäre auch gar nicht zulässig. Weder Privatleute, Anbieter oder Vermittler dürfen Kredite vergeben. Dies dürfen nur Inhaber einer gültigen Banklizenz. Kredit von Privatpersonen ist so zu verstehen, dass private Anleger Geld in ein Kreditprojekt investieren. Sie beteiligen sich mit einem frei wählbaren Betrag an der Finanzierung eines gewünschten Kredits. Hat sich durch Investitionen der privaten Anleger ausreichend Geld angesammelt und ist der gewünschte Kreditbetrag erreicht, erfolgt im Anschluss die Finanzierung durch eine Bank.

Seriöse Kredite von privat ohne Kredithai

Für den Kreditnehmer hat ein Kredit von Privatpersonen viele Vorteile. Derartige Kredite werden nur über das Internet angeboten, es entfällt somit die persönliche Vorsprache beim Bankberater. Kreditnehmer, die sich für einen privaten Kredit entscheiden, haben oftmals eine schwache Bonität. Negativmerkmale bei der SCHUFA und Creditreform machen es schwer einen normalen Bankkredit zu erhalten. Die Prüfungen und Anforderungen von Banken sind mitunter komplex und zeitintensiv.

In einem festen Arbeitsverhältnis zu stehen, ist für jede Bank eine Grundvoraussetzung, sofern keine Sicherheiten gestellt werden können. Für Banken sind Kreditsuchende mit neuem Arbeitgeber nicht gern gesehene Kunden. Ein frisches Arbeitsverhältnis befindet sich in der Regel noch in der Probezeit. Ob es bestehen bleibt, ist ungewiss.
Private Investoren haben auch ein verständliches Interesse an der Absicherung ihres Investments, gehen aber ein erheblich geringeres Risiko ein. Eine Bank zahlt dem Kreditnehmer den gesamten Kreditbetrag aus und trägt damit das alleinige Risiko. Private Investoren investieren nur einen Bruchteil der Kreditsumme. Breit gestreute Investments senken das Risiko eines Totalverlustes. Private Investoren lockt in erster Linie die gute Rendite. Über Plattformen wie Auxmoney und Smava vermittelte Kredite haben einen erhöhten Zinssatz. Für private Investoren ist das Risiko überschaubar.

Kredit trotz schlechter SCHUFA?

Für Kreditnehmer mit einer negativen SCHUFA sind Kredite von Privatpersonen oft die einzige Möglichkeit an frisches Geld zu kommen. Auch Kredite von Privatpersonen werden der SCHUFA gemeldet. Der individuelle Score wird bei privaten Krediten jedoch nicht so hoch gewichtet, wie dies bei einer Bank der Fall ist. Harte Negativmerkmale, wie Abgabe der Vermögensauskunft, Haftbefehl und Eintragungen im Schuldnerverzeichnis senken die Chancen auf einen privaten Kredit. In solchen Konstellationen ist das Risiko auch privaten Anlegern zu hoch.

Wie erkennt man seriöse und unseriöse Plattformen für private Kredite?

Wo immer Geld verdient werden kann, treiben auch unseriöse Anbieter ihr Unwesen. Oft sind diese nicht auf den ersten Blick als solche erkennbar. Ein wachsames Auge und der gesunde Menschenverstand haben sich als hilfreich erwiesen, um unseriöse Anbieter zu identifizieren. Ein Anhaltspunkt, der für einen unseriösen Anbieter sprechen kann, ist die Aufforderung irgendwelche Gebühren vorab zu bezahlen. Anbieter und Vermittler von privaten Krediten erhalten eine Provision, die nur fällig wird, wenn es auch zum Kreditvertrag kommt. Die Provision ist in der Regel in der Kreditsumme enthalten und muss nicht separat bezahlt werden.

Unseriöse Anbieter versuchen Kreditsuchende mit Kopplungsgeschäften hinters Licht zu führen. Dabei wird suggeriert, der Abschluss einer Versicherung oder eines Bausparvertrags würde die Chancen auf einen Kredit erhöhen. Solche Praktiken sind nicht nur unseriös, sondern auch gesetzlich verboten. Etwaig abgeschlossene Verträge können für nichtig erklärt werden. Eine beliebte Masche unseriöser Anbieter definiert sich im Versuch so genannte Bonitätszertifikate zu kaufen. Diese sollen bei den privaten Investoren Vertrauen wecken. Ein seriöser Anbieter und Vermittler privater Kredite hält sich an die gesetzlichen Bestimmungen. Er macht keine Versprechungen und zeichnet sich durch Transparenz seines Geschäftssystems aus.

Wie funktioniert die Kreditaufnahme von privat über Portale wie Auxmoney und Smava?

Portale wie Auxmoney und Smava fungieren rein als Kreditvermittler. Auf ihren Plattformen bringen sie private Investoren und Kreditsuchende zusammen. Kommt ein Kredit zustande, erhalten die Vermittler eine Provision, die im Nennbetrag des vermittelten Kredits enthalten ist. Die Aufnahme eines Kredits über Auxmoney oder Smava beginnt mit der Registrierung des Kreditsuchenden. Abgefragt werden die persönlichen Daten, sowie Daten zum Arbeitsverhältnis und den finanziellen Verhältnissen. Hier unwahre Angaben zu machen, kann eine Strafanzeige wegen Betrugs nach sich ziehen. Die Angaben sind zwingend wahrheitsgemäß zu machen.

Mit der Anmeldung erfolgt eine Abfrage bei der SCHUFA durch den Vermittler. Anhand der von der SCHUFA gemeldeten Daten wird dem Kreditsuchenden ein interner Score zugewiesen. Dieser Score dient den Investoren als Kennziffer zur Bewertung des Kreditausfallrisikos. Die Prüfung der gemachten Angaben handhaben Auxmoney und Smava unterschiedlich. Auxmoney nutzt die Möglichkeit die Kontobewegungen des Kreditsuchenden online abzufragen. Das Einverständnis des Kreditsuchenden wird dazu separat angefragt und dokumentiert. Nach hausinternen Regeln ist es mitunter erforderlich, Unterlagen an Auxmoney zu senden. Nachweise über Einkommen, laufende Kredite und Vermögensverhältnisse müssen zur Prüfung eingebracht werden.

Smava fordert generell schriftliche Nachweise der Vermögensverhältnisse an. Die Prüfung der Unterlagen kann bis zu einer Woche dauern. Im Anschluss wird der Kreditsuchende über die weitere Vorgehensweise informiert und kann sein Kreditprojekt einstellen. Hier gibt er an, welchen Kreditbetrag er wofür haben möchte. Einige Kreditsuchende schreiben sehr ausführlich über die persönliche Situation und den Verwendungszweck. Ziel ist, Vertrauen bei den privaten Anlegern aufzubauen. Wurde ein Kreditprojekt erfolgreich eingestellt, ist es für die Anleger sichtbar. Die Anleger können ihr Investment abgeben. In der Regel bedarf es vieler Investoren, um den gewünschten Kreditbetrag zu finanzieren.

Die Laufzeit einer offenen Kreditanfrage variiert zwischen einem und mehreren Tagen. In dieser Zeit haben die Anleger Gelegenheit in das Projekt zu investieren. Sobald der gewünschte Kreditbetrag durch die privaten Anleger investiert wurde, ist das Kreditprojekt bedient und wird geschlossen. Beim Ablauf von nicht vollständig finanzierten Projekten werden diese nicht in einen Kredit gewandelt, es gibt keine Teilauszahlung. Voll finanzierte Kreditprojekte gehen an die kreditgebende Bank. Diese setzt den Kreditvertrag auf, den der Kreditsuchende unterzeichnen muss.
Sowohl Auxmoney, wie auch Smava bieten an, den Kreditvertrag online zu unterzeichnen und sich mittels Video-Ident zu identifizieren. Bei beiden Anbietern ist die Identifikation per Video kostenlos.

Sobald die Verifizierung erfolgreich abgeschlossen wurde und alle Vertragsunterlagen manuell oder digital unterzeichnet wurden, überweist die kreditgebende Bank den Kreditbetrag.

Wie gestaltet sich das Vertragsverhältnis?

Vertragspartner des Kreditnehmers ist nur die Bank. Smava und Auxmoney sind nur die Vermittler, die für ihre Tätigkeit mit einer Provision bezahlt werden. Auch mit den privaten Anlegern besteht kein Vertragsverhältnis. Die privaten Anleger sind dem Kreditnehmer unbekannt. Sollte es mit einem aufgenommenen Kredit Probleme geben, weil etwa die Raten nicht mehr gezahlt werden können, ist die kreditgebende Bank der einzig adäquate Ansprechpartner. Alle vertraglichen Angelegenheiten sind nur mit der Bank zu klären.

Einen Kredit von Privatpersonen aufzunehmen, hat viele Vorteile. Das Procedere ist recht einfach und ein Kredit im besten Fall binnen weniger Tage ausbezahlt. Nachteilig sind die höheren Zinsen, die der Kreditnehmer zu leisten hat.